40代になると仕事において重要なポジションになったり大きな仕事を任されるなど働き盛りの時期であり、収入も安定してきます。その一方でお子さんがいれば教育資金が必要になったり、住宅や車を購入したりと支出も非常に多くなります。なかなか貯蓄をするのが難しい時期ではありますが、老後のためにはきちんと資産を用意しておかなければいけません。40代から始めるのにおすすめの資産形成や、資産運用の方法についてご紹介しています。将来のお金について心配があるという方は、参考にしてみてください。
40代が資産形成をするラストチャンスな理由とは
老後に必要な資金をきちんと作っていくためには40代で始めるのがラストチャンスであると言われていますが、それはどのような理由からなのでしょうか？
まず40代というのはきちんと仕事をしていればある程度の収入が確保出来て、資産もそれなりに所有出来ています。家族がいればもちろん支出が増える時期でもありますが、それでも投資などに回す資金の余裕はあるはずです。十分な資産を形成しようと思ったら、貯蓄などで銀行にお金を預けておくだけでは不十分です。様々な方法で所有しているお金を運用し、増やしていくことが必要になりますので投資を行う資産を作ることが出来るというのは非常に重要なポイントとなります。
また60歳で定年を迎える会社に勤めている場合には、定年までに20年ほどの時間があります。その間はお給料をもらうことが出来、収入の心配はありません。定年の時期が迫ってくると収入の不安が出てきてしまうものですが、定年までに時間のあるこの時期であればまだ余裕がありますので少しリスクのある投資にもチャレンジ出来ます。投資というのは高いリターンを得るためには高いリスクを負う必要があります。もちろん自分にとって無理のあるリスクを負って、高すぎるリターンを狙うのは危険ですので行うべきではありませんが、ある程度のリスクのある投資には積極的に取り組んでいくことが資産形成を成功させるためには必要になります。
そしてこの時期であれば長期投資にも挑戦することが出来ます。長期投資で利益を出していくためには、ある程度の時間が必要ですので出来るだけ早く始めることがおすすめです。長期投資は少額で始めることも出来ますので、リスクを抑えながら資産を作っていくことが出来ますので取り組みやすい方法です。ですが始めるのが遅いときちんと利益を獲得することが出来なくなってしまいます。40代であればまだ定年を迎えるまでに時間がありますので、長期投資を出来る期間を長く確保することが出来ます。
このような理由から、40代は十分な資産を形成するための最後のチャンスであると言えます。
